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          麥肯錫:財富管理將迎來黃金十年!| 觀點與方案

          佚名 來自: 諾亞財富 2021-04-22

          麥肯錫:財富管理將迎來黃金十年!

          4月19日麥肯錫發布最新一期《中國金融業CEO季刊》,截至2020年底,以個人金融資產計算,中國已成為全球第二大財富管理市場、第二大在岸私人銀行市場。預計到2025年,中國財富管理市場年復合增長率將達10%左右,市場規模有望突破330萬億元人民幣。

          麥肯錫認為在這孕育著巨大機會,同時也充滿變革的市場中把握機遇,善弈者謀勢,善治者謀全局。領先金融機構要立足中國、放眼全球,基于對共性趨勢的深入洞察,打造差異化戰略舉措,從而在眾多市場競爭者中脫穎而出、搶占先機。

          麥肯錫全球資深董事合伙人曲向軍認為,未來十年將是中國財富管理行業全面提速、走向成熟的關鍵階段;銀行、資管、保險、券商、信托、第三方財富管理平臺等機構紛紛基于自身資源稟賦參與競爭,試圖在主流財富管理領域占據一席之地。財富管理機構需要堅定轉型決心、制定清晰的戰略,通過業務模式創新、專業能力提升、支撐體系全面建設,立足長遠、贏得競爭。

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          麥肯錫團隊梳理并回顧了2017-2020年全球三大財富管理市場(北美、歐洲及亞洲)的發展趨勢,并展望了未來10年的市場前景。

          擁抱大勢 未來10年中國財富管理市場迎來五大趨勢

          趨勢一:富裕和高凈值及以上客戶財富增長加速,客層內需求分化加劇、客群細分經營刻不容緩。

          以個人金融資產計算,中國已成為全球第二大財富管理市場,未來5年,富裕和高凈值及以上客戶資產增速將更快;由于年齡、財富來源、風險偏好、投資目標等不同,客層內部需求進一步分化。以超高凈值和高凈值客層為例,麥肯錫認為市場上已涌現出企業家、家族辦公室客戶、富二代、專業人士等價值主張鮮明的子客群,他們在稀有產品、跨境投資機會、附加增值服務等方面均有獨特需求。但目前國內鮮有機構能夠真正做到差異化服務。

          趨勢二:商業模式由“財富產品銷售”向“客戶需求驅動的投顧模式”轉型,由“自有產品銷售”向“開放產品平臺”轉型。

          過去5年,中國個人財富的資產配置逐步多元化。一方面,存款、信托和銀行理財占比下滑,基金、股票和保險占比持續提升。然而,對比美國市場(儲蓄/非現金類的金融資產占比約85%)中國財富管理市場的資產配置結構仍有較大的進步空間。而另一方面,我國居民持有的投資品類較發達市場普遍更少,未來人均持有的金融產品個數有望進一步提升。這兩大趨勢都預示著資產配置多元化步伐即將加速。

          趨勢三:線上線下無縫客戶體驗日益重要,構建全渠道覆蓋模式將成為獲客留客的關鍵抓手。

          疫情后金融市場動蕩加劇,客戶忠誠度受到進一步考驗,而優質的客戶體驗是各大機構爭奪客戶的核心抓手之一。數字化時代,優質的客戶體驗意味著線上線下全渠道無縫銜接。

          這具體體現在4個方面:

          一體化、無縫化客戶體驗:無論通過哪種渠道(如線下團隊,App,PC端,遠程,客服中心)接受財富管理機構的服務,客戶均期待獲得從旅程、界面到內容高度一體化的卓越體驗。

          客群導向的專屬價值主張:一代企業家、二代接班人、企業高管、體育娛樂明星等各類細分客群,均期待橫跨不同渠道的個性化專屬價值主張,尤其是精準營銷和差異化客戶服務。


           

          咨詢公司專欄

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